Apólice

Depois que a seguradora aceita o risco, ela emite uma apólice. Ou seja, depois que ela avalia e analise todos os seus dados e o risco envolvido mencionado na proposta, ela garante que você agora tem um seguro. A apólice é o contrato de seguro e com ele vem todos os termos desse contrato, que são chamados de Condições Gerais.

Capital Segurado

É o valor da indenização que foi contratado em apólice a que o segurado ou seus beneficiários têm direito. LMI, significa limite máximo de indenização, ou seja, é o valor máximo de capital que foi contratado.

Condições Gerais

Nele vem explicado todos os riscos que estão cobertos e os riscos excluídos(que não tem cobertura). É muito importante que você sabia o que tem cobertura. Por isso a importância do corretor de seguros, ele é o especialista que pode tirar todas as suas dúvidas sobre o contrato.

Corretor de Seguros

É o profissional que analisa a necessidade do cliente e pesquisa nas diversas seguradoras, qual tem o melhor produto para ele. Além disso, também auxilia na outra de um sinistro, assessora o cliente e faz a intermediação entre o segurado e a seguradora.

Cotação

Primeiramente, você solicita um orçamento de seguro, que é chamado de cotação. A cotação, nada mais é que uma pesquisa em diversas seguradoras, para conhecer as melhores coberturas oferecidos, os preços cobrados e a assistência disponibilizada.

Endosso

Documento que altera ou corrige algum item da apólice. Exemplo: você fez o seguro do seu carro e depois trocou o veículo. Nesse caso você terá que fazer um endosso para alterar o item que está coberto na sua apólice.

O endosso também pode ser feito para alterar uma cobertura, uma informação e até mesmo para cancelar seu seguro.

Franquia

A franquia é uma quantia fixada na apólice que em caso de sinistro deverá ser paga pelo segurado. É uma participação financeira obrigatória que existe para que o valor do premio não fique tão alto.

Indenização

Valor que foi contratado em apólice a ser pago ao segurado ou beneficiário.

Prêmio

Valor pago pelo segurado à seguradora, para que a mesma possa assumir o risco. O valor do premio pode ter fixo e único ou ter variação mensal, como é o caso do seguro de vida em grupo. Sempre que entra ou sai um funcionário do seguro, o valor a ser pago se altera.

Proposta

Quando você aceita uma cotação, é transmitida uma proposta.

A Proposta é um documento, que expressa que você, pessoa física ou jurídica, tem a intenção de contratar uma cobertura de acordo com os termos e condições apresentadas anteriormente na cotação.

Segurado

Pessoa física ou jurídica que contrata ou faz parte de uma apólice de seguro.

Seguradora

Empresa que assume o risco do seguro. Que analisa e paga a indenização ao segurado.

Sinistro

O sinistro é a ocorrência de algum evento que pode ser coberto pelo seguro. Quando acontece um sinistro, a seguradora deve ser informada e irá analisar se o sinistro tem cobertura para aquela apólice. Por exemplo: seu carro tem seguro e ocorre uma colisão. Ou no caso do seguro de pessoas, o sinistro pode ser o evento morte ou invalidez.

Como a empresa se beneficia em ter um seguro de vida?

Oferecer benefícios atrativos para os funcionários ajuda na contratação de bons profissionais e na retenção de talento. Mostra que a empresa tem benefícios que a diferenciam em relação aos concorrentes. Dessa forma o colaborador se sente mais valorizado, motivado e satisfeito. Influenciando na sua produtividade e na qualidade do serviço prestado. Já que ele tem a segurança de que se algo acontecer, ele e sua família, estarão amparados pelo seguro.

Além de todos os benefícios sociais, auxilia na retenção de funcionários, gerando menor rotatividade, reduzindo os gastos com demissões e novas contratações. Antecipa e previne problemas, reduzindo custos financeiros para a empresa.

Quais são os benefícios para o funcionário?

O seguro de vida não é utilizado apenas em caso de falecimento. Por exemplo, caso algo aconteça que incapacite o funcionário de continuar exercendo suas funções, ele e sua família estão financeiramente protegidos porque podem contar com a cobertura de invalidez.

Esse tipo de seguro foi pensado para manter o padrão de vida da família do colaborador. No caso da morte do segurado, a família mantém o padrão de vida durante um certo tempo. Assim, continua a custear as despesas com a casa e a educação dos filhos, por exemplo. Além disso, ajuda nas despesas médicas do segurado no caso de invalidez.

Quais as coberturas que podem ser utilizadas em vida?

Sua empresa tem um leque de opções de coberturas que podem ser contratadas. Assim, você escolhe as que se encaixam melhor com a necessidade da sua empresa. A oferta de algumas coberturas pode variar de uma seguradora para outra. Mas todas têm a cobertura de morte, já que é a cobertura básica.

• Morte — natural ou por acidente;
• Invalidez permanente — total ou parcial por acidente;
• Invalidez funcional ou laboral permanente total por doença;
• Despesas médicas, hospitalares e odontológicas;
• Diárias de incapacidade temporária;
• Diárias por internação em instituições hospitalares;
• Doenças graves;
• Verba rescisória por morte;
• Assistência ou auxílio funeral.
• Cesta Básica

Custo-benefício

Um seguro de vida costuma ter um excelente custo-benefício, devido a quantidade de benefícios e o valor pago.

O valor do prêmio, ou seja, o valor pago pela cobertura do seguro de vida vai variar de acordo com as coberturas contratadas, perfil da empresa, média de idade dos colaboradores, quantidade de funcionários, entre outros fatores. Mesmo assim, a estimativa é que o custo mensal está a partir de R$ 10,00 por vida. Para saber o custo que sua empresa teria, solicite uma cotação a seu corretor.

É obrigatório contratar seguro de vida?

Apesar de ser um excelente benefício para os colaboradores, as empresas não são obrigadas a contratar o seguro de vida. Porém, existem as convenções sindicais e acordos coletivos de algumas categorias que determinam a obrigatoriedade da contratação por parte das empresas. O sindicato de cada estado tem normas próprias, portanto, vale a pena conferir no seu sindicato ou em sua consultoria jurídica se essa é uma obrigação para o seu negócio.

O que acontece se a empresa não possuir o seguro de vida e acontecer um acidente?

Se o funcionário sofrer um acidente de trabalho e a empresa não possuir uma apólice de seguro de vida empresarial haverá uma discussão sobre a quem recai a responsabilidade. Mesmo que empresa não seja obrigada por força de Convenção Coletiva do Trabalho a contratar o seguro de vida, a empresa corre o risco de assumir os danos decorre do acidente.

Seguro de Automóvel

Um veículo que tem seguro é roubado. O segurado deve abrir uma ocorrência de sinistro para que a seguradora possa analisar e depois pagar a indenização.

Seguro de Pessoas ou Seguro de Vida

Uma pessoa recebe o diagnóstico de câncer e possui seguro de vida com a cobertura para diagnóstico de câncer. Ela comunica o incidente a seguradora para abertura do processo e análise.

O próprio evento, o diagnóstico de uma doença grave é o sinistro em questão.

Seguro Saúde

Um segurado precisa fazer uma cirurgia. Independente do tipo de cirurgia ou se está coberta pelo plano de saúde, esse ou qualquer evento que necessite da utilização do plano de saúde é considerado um sinistro.

Seguro Empresarial ou Seguro Incêndio

Ocorre um incêndio no galpão da empresa. Essa empresa tem seguro empresarial, portanto houve um sinistro no local do risco, ou seja, houve um incidente dentro do local que está segurado pela apólice.

Seguro Residencial

Cai um raio numa casa que tem seguro. A consequência desse sinistro é a queima de vários aparelhos eletrônicos da residência.

Em todos os casos de sinistro é necessário entrar em contato com a seguradora ou com seu corretor. Eles irão te informar sobre os documentos necessários para abertura e andamento do processo de sinistro.

No caso do seguro de automóvel é considerado:

1 As características do veículo- Marca, modelo, ano, cor, se está financiado, se fica estacionado em garagem, o CEP de pernoite do veículo e a localização onde ele circula.

2 O perfil do segurado e do condutor- Idade, profissão, estado civil, tempo de habilitação, se trabalha ou/e estuda.

3 As coberturas e assistências que estão sendo contratadas.

4 O bônus – um desconto para o segurado que não tem sinistro. A cada ano sem sinistro, uma classe de bônus a mais.

5 O índice de sinistralidade do local – Mesmo que você não tenha tido nenhum sinistro, outros veículos tiveram e isso é considerado na hora da renovação. Por exemplo, você mora em São Paulo e no último ano o número de carros roubados aumentou 50%. Dessem 50%, grande parte tinha seguro, portanto a seguradora teve um gasto muito grande com indenizações. Por conta do alto risco, o valor do seguro acaba ficando mais caro.

6 Reajuste anual por variação de custos- No caso dos planos de saúde empresariais com até 30 vidas, as operadoras devem reunir em um grupo único, todos esses contratos para aplicação do mesmo percentual de reajuste. Essa medida, chamada de Agrupamento de Contratos, tem como objetivo a diluição do risco desses contratos para aplicação do reajuste ao consumidor, conferindo maior equilíbrio no índice calculado em razão do maior número de beneficiários considerados.

Mas lembre-se que não é somente o índice de sinistralidade que influencia no valor final.

Na hora da cotação é importante sempre repassar as informações corretamente para que não haja risco de recusa, caso ocorra um sinistro.

O que pode ser feito para evitar um sinistro?

Dirigir respeitando o código de trânsito.

Manter a manutenção do veículo em dia.

Evitar passar ou deixar o veículo em locais de risco.

Já no seguro saúde as regras são estabelecidas pela ANS(Agencia Nacional de Saude), e ocorrem  da seguinte forma: