No caso do seguro de automóvel é considerado:

1 As características do veículo- Marca, modelo, ano, cor, se está financiado, se fica estacionado em garagem, o CEP de pernoite do veículo e a localização onde ele circula.

2 O perfil do segurado e do condutor- Idade, profissão, estado civil, tempo de habilitação, se trabalha ou/e estuda.

3 As coberturas e assistências que estão sendo contratadas.

4 O bônus – um desconto para o segurado que não tem sinistro. A cada ano sem sinistro, uma classe de bônus a mais.

5 O índice de sinistralidade do local – Mesmo que você não tenha tido nenhum sinistro, outros veículos tiveram e isso é considerado na hora da renovação. Por exemplo, você mora em São Paulo e no último ano o número de carros roubados aumentou 50%. Dessem 50%, grande parte tinha seguro, portanto a seguradora teve um gasto muito grande com indenizações. Por conta do alto risco, o valor do seguro acaba ficando mais caro.

6 Reajuste anual por variação de custos- No caso dos planos de saúde empresariais com até 30 vidas, as operadoras devem reunir em um grupo único, todos esses contratos para aplicação do mesmo percentual de reajuste. Essa medida, chamada de Agrupamento de Contratos, tem como objetivo a diluição do risco desses contratos para aplicação do reajuste ao consumidor, conferindo maior equilíbrio no índice calculado em razão do maior número de beneficiários considerados.

Mas lembre-se que não é somente o índice de sinistralidade que influencia no valor final.

Na hora da cotação é importante sempre repassar as informações corretamente para que não haja risco de recusa, caso ocorra um sinistro.

O que pode ser feito para evitar um sinistro?

Dirigir respeitando o código de trânsito.

Manter a manutenção do veículo em dia.

Evitar passar ou deixar o veículo em locais de risco.

Já no seguro saúde as regras são estabelecidas pela ANS(Agencia Nacional de Saude), e ocorrem  da seguinte forma: