Nesse artigo você vai conhecer um pouco mais sobre a franquia de seguro, como funciona e quem paga.

Muito se fala sobre franquia, mas basicamente ela é uma participação financeira obrigatória, pré-estabelecida na apólice e que deve ser paga pelo segurado em caso de sinistro.

Você deve estar se perguntando, se o segurado já paga o seguro, por que ele deve arcar com a franquia também?

A franquia existe para baratear o preço do seguro. Se ela não existisse, o somatório do prejuízo de todos os sinistros de uma seguradora seria dividido pelos segurados e isso aumentaria o valor do seguro de todos.

Com a existência da franquia, o valor só é pago se acontecer um sinistro. Essa também é uma estratégia usada pelas seguradoras para que os segurados sejam mais cuidados, causando menos acidentes e danos ao veículo, como no caso do seguro de automóvel.

Já o valor exato da franquia não há como definir, pois cada seguradora possui suas regras e critérios para avaliar o valor necessário da franquia do seguro.

O valor da franquia no caso do seguro de automóvel é pago diretamente ao prestador de serviço que está fazendo o reparo do veículo.

Seguro de vida tem franquia?

Normalmente não tem franquia.

Se paga franquia no seguro saúde?

A franquia está presente quando o contrato do plano de saúde é coparticipativo. Coparticipativo significa que além de pagar o plano, o segurado terá que contribuir com uma parte do valor do procedimento que foi utilizado. Ele só paga se utilizar. Esse tipo de modalidade é muito contratada por empresas, quando ela arca com o valor do plano e o colaborador só paga a coparticipação quando houver utilização.

Ou seja, quando o segurado utiliza o plano, ele paga um percentual do valor do procedimento na tabela da seguradora. Por exemplo: na tabela da seguradora, uma consulta custa R$ 70,00 e o plano de saúde tem coparticipação de 30%, portanto ele vai pagar 30% de R$ 70,00, ou seja, R$ 21,00.

Os valores de coparticipação vêm discriminados na fatura do plano de saúde, portanto não é necessário pagar nenhum valor quando for realizar um procedimento médico.

Se paga franquia no seguro residencial, empresarial ou de condomínio?

Em cada cobertura contratada estará especificado na apólice o valor da franquia. Algumas coberturas não têm franquia, em outras são estipuladas um valor fixo. E tem ainda as que têm um percentual em cima do valor do prejuízo desde que o prejuízo esteja a partir de um valor mínimo estipulado.

O valor da franquia é fixado na apólice e pode variar de uma seguradora para outra.

Veja o exemplo de um seguro residencial:

Coberturas	Limite Máximo de Indenização	Franquia
Incêndio, queda de raio, fumaça ou explosão	R$ 150.000,00	Não há
Danos Elétricos	R$ 5.000,00	10% dos prejuízos, mínimo de R$500,00 por evento
Vendaval, Furação, Granizo, Tornado ou Ciclone	R$ 5.000,00	10% dos prejuízos, mínimo de R$400,00 por evento

De acordo com o exemplo, se houver um dano elétrico e o prejuízo for de R$1.000,00, por exemplo, o segurado irá pagar R$100,00 de franquia.

Nesse caso, normalmente o valor da franquia é deduzido na hora do pagamento da indenização.

Fique atento, a hora de contratar um seguro, não avalie só o valor do prêmio, mas também as coberturas e os valores de franquia. Muitas vezes compensa mais pagar um seguro mais caro e depois arcar com um valor menor de franquia caso ocorra um sinistro.

Quando uma empresa contrata um plano de saúde empresarial ela pode optar pelo pagamento integral ou uma parte do valor pode ser pago pelo colaborador. Esse tipo de modalidade de contratação se chama contributário.

Antes da contratação do plano, na etapa de cotação é que essa escolha precisa ser feita.

Qual a vantagem de ter um plano de saúde empresarial contributário?

Normalmente as empresas optam por pagar o valor total, mas também há vantagens no pagamento parcial. O colaborador se sente mais responsável e consciente em relação a utilização, já que uma parte é custeada por ele. Portanto é possível que o índice de sinistralidade se mantenha equilibrado.

O que é a coparticipação?

Existe também a coparticipação. É um percentual determinado que o colaborador contribui quando realiza algum tipo de procedimento como consultas e exames. Somente quando utilizar é descriminado na fatura o nome do colaborador, o procedimento e o valor a ser cobrado de acordo com o percentual contratado na apólice.

Na cotação a empresa escolhe o percentual e 10%, 20% ou 30%. Isso faz com que o valor da fatura seja menor do que se o plano fosse não contributário.

Qual a desvantagem da coparticipação?

Caso o colaborador precise fazer vários procedimentos e consultas, o valor total que ele terá que custear pode acabar ficando alto e causar um pouco de insatisfação. Portanto ele poderá repensar se está sendo vantajoso ter esse benefício e se de fato está se beneficiando realmente.

A empresa deve pensar e avaliar todas as opções de contratação. Qual é o objetivo de ter esse tipo de benefício e como ele pode beneficiar a tranquilidade e produtividade do colaborador.

Está em dúvida sobre a contratação de um plano de saúde? Fale com quem entende. Prata SAFE Seguros (22) 99833-5080